首先要知道自己的资产情况,才能进行理财规划,所以第一步是梳理个人目前的财务状况。
基本财务指标:各类资产、每月(年)收入/支出、固定收入/支出。
了解资产数额以规划自己的存量资金,了解收支情况来规划自己的增量资金,确定支出预算。
使用工具:理财记账软件或者 Excel 都可以,目前比较不错的记账 app 有「钱迹」「网易有钱记账」「随手记」「挖财」,我个人是用「网易有钱记账」来记录财务状况,不过这款 app 目前停更许久,账单基本都需要手动同步,也找不到客服,虽然现在能满足我的基本需求,但之后有考虑更换成「钱迹」(开发者很关注反馈,页面简洁,体验下来使用感还不错)。